近日，网上流传一段“尼姑结婚”的视频，引起轩然大波。后来该视频被证实是一个名为五星币的非法传销组织的传销聚会视频。五星币在高调开发中被曝光，被相关部门查处。所谓的五行币，就是一种以高额返利为诱饵，打着虚拟数字货币旗号的传销产品。起初，其主要发起人张健依托云数贸联盟网站组织实施传销活动。张剑之前因为云数贸联盟传销案被抓，五元素币只是他的微传销骗局的一个幌子。

微传销本来应该通过承诺高额利润，拉人头来警醒。为什么那么多人上当受骗？目前各种流行的网络数字货币靠谱吗？

《传包裹》里的微传销怎么样？

随着互联网和智能手机的普及，MLM的活动已经从现实世界转移到了虚拟世界。基于微信、QQ等社交网络平台的微型传销迅速蔓延，参与人数和金额远超传统传销。披着数字货币外衣，玩着传递包裹式骗局的网络传销币，已经成为互联网金融的一大毒瘤。

维吾尔货币投资理财水平

微型传销

“维卡是真正的加密数字货币，具有开源代码、去中心化和区块链技术支持，可以说是比特币的升级版。”这是经济记者在百度维卡贴吧找到的一个朋友。这位操着本地口音的大姐正在通过微信热情地介绍这种数字货币——维卡。

当记者问区块链技术是什么，如何让维卡快速发展时，这位大姐马上发了四五个声音，讲了一系列投资维卡的好处，但都是关心他的。大致内容是维卡的发行量和交易量保持全球第一，投资者可以放心。"我们里面还有一个维卡商城，支持维卡币交易."记者当即表示对维卡感兴趣，想进一步了解。这位大姐还道歉说自己表达能力有限，建议加入财富学习群。在决定是否加入之前，专业老师会提供更详细的答案。记者入群后，群内另一成员那宝在群里发了文字版维卡，对新成员表示欢迎。

维币财富洗脑信息截图

之后基本上每隔两三天就会有新成员加入群，但是大家都互不说话，很多人都是处于观望状态的投资人。过了一段时间，那宝公布了加入维卡的条件。申请会员需要真实姓名、电子邮箱、手机号码、所在城市邮编以及投资理财水平。除此之外，发送的内容大多是维卡相关的成就和财富“鸡汤”，并告诉会员维卡的兑换金额每天都在上涨，你要抓住发财的机会。

MLM集团利用MLM名人陈曼作为宣传卖点。

通过记者一段时间的了解，维卡的传销本质已经越来越清晰。中国反MLM志愿者联盟会长凌云在接受经济导报记者采访时表示，作为一种新型的微型传销，维卡币不同于传统的传销。组织者与被骗对象不见面，依靠智能手机通过微信群、QQ群、微信官方账号对其进行洗脑，辅以一些线下活动，如接待投资人参观总部、组织会员聚餐等，增强会员对组织的忠诚度。凌云指出，微传销一般都有一个专门的“牛”创始人，所谓的成功案例也经常在群里发布。微传销的贴吧、社交平台会及时删除不利言论，甚至会用专门的软件放上知名媒体推广的虚假新闻或视频，真假难辨。

在过去的10年里，金融网络领域具有颠覆性和创造性的技术是区块链，数字货币比特币，区块链的首次应用，一直争议不断。根据地区互联网金融安全技术委员会的数据，目前比特币的市值已经达到193亿美元。

OKCoin产品副总裁郑荣耀告诉经济导报记者，2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》指出，比特币是一种特定的虚拟商品，其交易是互联网上的商品买卖行为。许多诈骗团伙声称他们开发的货币是第二代或升级版的比特币。事实上，传销虚拟货币往往通过自建平台打赏，由境外不法分子控制，利用网上银行、网上支付平台完成资金交易，隐蔽性极强。

微型传销的监管

事实上，今年2月，广东省中山市警方经过两个月的调查，已经逮捕了3名维卡涉案人员，并冻结了3.1亿MLM资金。去年被判无罪的陈曼被证实参与了维卡的投资项目，具体被骗金额不详。目前看来，打着数字货币旗号的微型传销已经悄然成型，在网络上打击此类犯罪难度加大。传销很难被连根拔起，记者加入的维卡币团显然不是个例。

国际金融与投资协会联席主席孙飞近日在社交平台上发表声明称，“我与中央货币或任何虚拟货币都没有任何关系”。记者了解到，在国内外金融市场上，一些不法公司利用专家学者的名义招揽业务、销售金融产品的事件时有发生。孙飞《经济》记者采访时表示，投资者除了正规金融机构外，不要轻信国内外金融市场上的资金、外汇、现货期货、虚拟货币等。地区需要尽快出台相关政策进行监管，防止此类庞氏骗局愈演愈烈。

千叶律师事务所律师张华新表示，根据国务院颁布的《禁止MLM条例》的相关规定，维卡币的运营模式和营销行为已经符合非法传销。张华新认为，维卡作为一种虚拟的金融商品，其真实性和合法性存疑，至今未找到其存在的法律依据。张华新建议，投资者在进行投资时，首先要了解和鉴别所投资的产品是否真实合法；其次，考虑投资的风险和承受能力；最后，在不熟悉的领域投资时，尽量咨询专业人士。

警惕传销

五行币被包装成数字货币，通过微传销赚取人们的眼球。对于这样的骗局，很多对数字货币一窍不通的人zbcom（Zbcom是什么发个验证码是什么意思）很容易听信他的话，上当受骗。有关部门需要加大宣传力度，在严格彻查的同时，教会人们如何防范和监督。

数字货币的隐患

五星币等MLM币往往利用快速致富、发横财等令人兴奋的承诺，利用投资者对金融、法律知识、互联网金融知识的无知，通过微信群、社交软件群、微信官方账号对其进行洗脑，从事下线活动，给投资者及其家人带来巨大的财产和精神损失。

其中借用了时下流行但大众并不熟悉的数字货币的名称。网贷之家研究中心总监于百成告诉经济导报记者，由于近年来数字货币火热且神秘，传销者选择此为目标。“但本质上，五行币不是数字货币。”

易观互联网金融研究中心高级分析师李子川告诉经济导报记者，数字货币属于虚拟货币的范畴，虚拟货币在中国是被严格禁止的。货币发行权只在央行，其他任何渠道和形式的所谓限量版货币都践踏了这条红线。

“目前国际上对数字货币还没有非常准确的定义，其研究和应用还处于初步探索阶段。”全国资本研究会研究员李高阳也告诉经济导报记者，目前市场上最著名的数字货币可能是比特币，此外还有莱特币、dogecoin、中国民间元宝币等。

数字货币的“数字货币”是电子货币形式的替代货币。数字货币没有集中的发行者，所以任何人都可以参与制造并在世界各地流通。国内也有相关网站提供交易。

比特币不是由特定的货币机构发行的。它是根据特定的算法通过大量的计算产生的。比特币经济利用整个P2P网络中众多节点组成的分布式数据库来确认和记录所有交易，并利用密码学的设计来保证货币流通各个环节的安全。据《金融时报》援引bitcoinity.org的数据称，2016年中国比特币价格上涨了145%。2016年下半年，人民币交易占全球比特币交易的98%。

然而，这些数字货币不是由中央银行发行的。“中国人民银行不承认比特币的合法地位，但允许交易”。余百成表示，另一类数字货币由央行主导。中国人民银行于2014年成立了数字货币与应用研究组，目前仍处于探索阶段。

拒绝不合理的回报

数字货币有其固有的安全隐患或风险。“作为一种虚拟货币，其存储和交易的安全性正面临着前所未有且越来越大的挑战。稍有漏洞就会影响整个货币信用体系的稳定性。”李高阳告诉记者，数字货币极不稳定的货币、“过山车”行情、巨大的投机风险敞口、洗钱和恐怖融资等犯罪活动，将对各国经济安全构成巨大威胁。

鉴于此，可能遭遇安全风险的地区也制定了相关政策。比如2013年底，中国五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，禁止第三方支付参与比特币交易。

但对于普通人来说，如果出现以数字货币为名的传销等非法手段，很多人不知道如何辨别和规避。他们需要有自己的考量，此类事件的投资者保护和监管需要进一步加强。

在数字货币领域，央行在今年年初成功测试了基于区块链的数字票据交易平台。李子川表示，这是央行探索法定数字货币的部分尝试，但还远未成型。“如果民众判断某个数字货币是不是传销，一定要参考其发行方，而不是关注非理性回报”。

从形式和监管的角度来看，微传销只是借用了数字货币或虚拟货币的名义，在实际操作中无法比较。监管上对传销零容忍，现在可以流通的虚拟货币在中国是暂停而不是终止。其可行性和范围仍在探索中。

现在很多负责任的银行都会提醒金融消费者，“馅饼”不会从天上掉下来，对高息致富的承诺要保持清醒，防止落入传销。对于朋友圈、微信群等社交软件传播的内容，要看清本质，尤其要注意是否缴纳会费或变相缴纳会费，是否“拉人头”发展下线，是否存在双薪等。

新的传销需要通过法律来规范。

对于传销的监管和打击，这些年无论是媒体还是政府都不遗余力。而网络新型传销监管难度大，相关法律法规缺位，民众意识不足，导致力度不够。

从互联网安全的角度来说，对五行币等金融传销的监管应该保持高压态势。“要保护投资者权益，打击投机和洗钱，维护金融大局稳定，防范系统性风险。”李高阳说。

余百成认为，对于网络新型传销，近年来越来越多的人依托微信、QQ等网络社交平台，利用其“轻、快、隐蔽”的特点进行传销。因此，监管首先要加强对微信等社交平台的管控，落实实名注册制度规定；其次，积极运用大数据、云计算等互联网手段实施监管；第三，完善防治新型传销的相关法律法规；最后，加强对民众的风险教育。

去年中国人民银行透露，数字货币的研究已经开始，并明确在研究的基础上，尽快发行数字货币，数字货币的应用应该在不远的将来。

“正如央行所说，数字货币的发展是历史的必然，未来将在很大程度上取代现有货币。”余百成表示，作为一种探索，政府不仅对数字货币进行自己的研究，而且对比特币采取宽容和观察的态度，严厉打击利用数字货币洗钱、干扰金融秩序等事件。

作者:李学焦徐雅兰

来源:经济杂志-经济网