当大银行犹豫不决时， 这些小银行已经开始布局加密货币

最近，家大银行最近切断了与加密货币交易所的关系Coinbase业务联系，Coinbase它是美国、英国和欧盟最受欢迎的加密货币交易所之一。这两个决定几乎在同一天公布：首先，匿名消息人士告诉我CoinDesk，可能是出于风险偏好“收缩”，巴克莱银行放弃了和Coinbase合作；后来，Coinbase根据用户报告，桑坦德银行英国分行(Santander UK)与交易所的交易联系也开始中断。

这些新闻是加密货币行业多年来一直面临的一些银行困难的最新例子：加密公司和加密货币投资者长期以来一直被银行拒绝接受他们的资金，或直接无限期地锁定他们的资金。

说到大银行，桑坦德银行和巴克莱银行可以放弃Coinbase决定只是表明情况没有好转的最新证据，事实上，它们可能会变得更加困难。

尽管全球规模相对较大的银行都反对加密货币，但一些规模相对较小的银行似乎看到了加密货币行业的黄金机遇。

Silvergate加密货币客户持续增长

银门银行(Silvergate Bank)这是控制约20亿美元资产的最突出的例子之一(相比之下，2018年美国银行控制约20亿美元).325万亿美元)。2013年，银行开始涉足加密货币领域，但进入加密货币系统的故事听起来像其他做出类似决定的银行故事——Silvergate Bank发现大银行拒绝填补的漏洞，抓住了这个机会。

Silvergate艾伦，首席执行官•莱恩(Alan Lane)在2018年BlockFS会上说：“这些公司从信誉良好的公司(风险投资)筹集资金。他们没有做任何违法的事情，他们没有做任何不道德的事情。然而，他们很难维持银行账户。所以我把我们对存款和银行服务的需求结合起来。”

CoinDesk报告称，截至2018年第三季度，至少有483名加密货币行业客户为其资产负债表贡献了约17亿美元。

现在，一年过去了，Silvergate Bank银行计划扩大其加密货币相关业务，为机构客户增加基于加密的贷款服务。

根据8月15日提交的ipo文件、密码贷款服务“他们希望在不同的交易所为机构投资者客户提供更高的资本效率…交易不需要移动流动性。提供信用额度还将提高我们交易所客户订单簿中的流动性，使他们能够在平台上进行更多交易，潜在降低跨交易所的定价套利，提高数字货币的稳定性。“

大都会商业银行

与Silvergate类似，总部位于纽约的大都会商业银行(Metropolitan Commercial Bank，截至2019年第一季度，该行已控制25.4亿美元的资产)是该领域的另一家金融机构，在加密货币行业占有相当积极的地位。CCN在6月份的一份报告中，超过15%的银行存款是由加密货币投资者和公司提供的。

2018年，罗森伯格抗CoinDesk表示：“当然，我们对这种垂直增长非常感兴趣。我们知道这是一个严肃的行业。一些非常聪明的人参与其中，现在有一些非常有趣的想法，他们可能真的改变了人们做生意的方式。”

到目前为止，加密货币已被证明是大都会银行的盈利投资——加密货币客户的现金管理和外汇据的最后一个时期)，加密货币客户的现金管理和外汇兑换总费用为340万美元。美国证券交易委员会(sec)一份文件显示，大都会银行非利息收入总额同比增长300%，540万美元。

然而，今年，大都会银行表示，它不愿意与不愉快的加密货币客户合作。在纽约总检察长办公室和稳定的发行人Tether法律纠纷发生后，大都会银行将于7月关闭Tether的账户：“大都会商业银行要求Tether Holdings LTD，iFinex Inc和Digfinex Inc有限公司停止经营账户活动，并要求账户在开户不到5个月后关闭。“

银行进入新市场的速度往往较慢

Quontic Bank最近，由于其在加密货币行业的行为，它越来越成为新闻头条新闻。尽管最新数据显示，银行只控制了4.资产2亿美元(约占摩根大通控制的资本金额0.015%)，但Quontic 本月早些时候告诉我CoinDesk，几周前，它开设了一个比特币ATM目前，支票账户正在为另一个加密货币行业的客户注册。

虽然Quontic这两个客户的名字没有透露，但首席执行官史蒂文·施纳尔声称银行的最新客户“可能会影响数百万美国人”。

在任何情况下，银行都在努力成为早期空间的演员：“”我们只是采取措施，所以当监管环境变得越来越时候crypto-friendly,迎头赶上的人不多，”Schnall告诉CoinDesk“我们希望我们的产品和客户能够多样化地进入这一领域。”

Quontic首席创新官帕特里克•塞尔斯(Patrick sell)向Finance Magnates讲解称：“考虑到与新市场相关的监管限制和义务，大银行和小银行往往进入新市场较慢。我们认为我们可以在这一领域积累专业知识，这将有助于我们获得竞争优势。"

到目前为止，这种努力似乎取得了回报。当Finance Magnates询问Quontic加密货币公司是否经常收到希望成为客户的询问，他回答说：“是的，很多。”

但Quontic不能简单地打开闸门，让企业蜂拥而入：“一切都始于合规，”他表示，“我们需要经历的一些过程包括了解什么样的业务，他们在哪里注册，谁是高管或所有者。”

“然后我们研究他们的合规实践和政策。例如，他们是否遵守所有适用的法律法规，是否有KYC/AML政策，是否有第三方审计等。这真的是我们的第一步。”

银行为何不愿与加密公司合作？

即使大银行不愿意为加密货币客户提供服务，他们也在探索在自己的系统中使用区块链和加密货币：摩根大通(JPMorgan Chase)的JPMCoin;许多与美国银行加密货币和区块链相关的专利，以及其他例子。

认识到区块链技术和加密货币是合法的，至少在某种程度上是合法的，那么为什么他们不接受加密货币公司作为客户呢？

一些原因似乎是坏名声，尽管经过多年的成熟和监管，加密货币似乎仍然存在。

安特卫普律师大学(University of Antwerp)教授罗比•胡本(Robby Houben)今年早些时候，彭博社(Bloomberg)工作。“我遇到过一些真正直接的加密货币从业者，他们不应该承担如此糟糕的声誉，希望这个行业得到监管。然而，许多人仍然试图欺骗公众、洗钱或逃税。”

另一个可能的问题似乎是，加密货币行业可能随时带来一波监管浪潮，彭博社记者Alastair Marsh和Silla Brush大多数银行认为加密公司是“定时炸弹监管”，类似于大麻行业等相对较新的中高风险领域。

Quontic帕特里克，首席创新官•塞尔(Patrick sell)承认，从长远来看，监管机构在银行领域的工作对加密货币公司与银行合作的成功至关重要。“他们的工作是确保美国消费者的钱受到保护，不会被用于非法活动或坏人。”

“当涉及到加密货币时，这些负面结果更有可能发生，所以我们在这个领域努力工作是非常重要的。我们与密码领域的几家不同律师事务所和专家合作，为进入市场做准备。”

时间、金钱和官僚主义

然而，根据数字资产交易公司Alameda Research萨姆，首席执行官•班克曼-弗里德(Sam Bankman-Fried)遵守监管要求并不容易，因为它需要大量的文件工作和高成本，远远超过与其他类型客户打交道的成本。“他们不想投入资源来解决这个巨大的合规问题，”他对彭博社(Bloomberg)表示。

塞尔斯告诉Finance Magnates，情况有点微妙：“这取决于加密货币客户的银行需求。”

但与加密公司相关的基准成本通常高于其他类型的客户：“由于我们使用的加密货币业务不同于典型业务的审计流程，它最初会产生更高的成本。例如，继续监控和审计加密货币业务也需要比熟食店承担更大的责任。“

当涉及到加密客户时，银行也可能面临一组独特的客户“了解您的客户”(KYC)和反洗钱(AML)挑战。

的确，年利达律师事务所(Linklaters)乔舒亚，区块链和数字资产业务总监•克莱曼(Joshua Klayman)告诉CoinDesk，“如果一家初创公司通过ICO筹集资金，但不适当KYC或“反洗钱”，所以银行不知道收入来自谁。因为银行和其他金融机构必须注意任何可疑的活动，ico类似的融资方式可能会带来复杂的合规挑战。

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