广州坐标:

1.装修贷款是整本计息，按揭贷款是剩余本金计息，计算方式不同。

很多人认为贷款是一件很小的事情。毕竟很多人一辈子都不会接触到，但是对于大多数一线城市的人来说，一辈子总会遇到几次。资金周转比较快，甚至是老生常谈。

但是很多人不会计算利息，甚至不知道怎么借钱，这样更划算。

丹的文章，只要你认真读，总会有所收获。

这篇文章，首先会教你如何计算利息。

相信很多人都在中介的宣传中看到过这种广告。这里先不说这个方案。

以下是一些科普概念:

李:这个李就是千分之几，百分之三就是百分之三，百分之三就是百分之三。至于其他的民间说法，比如头发，钱，分币，这里就不说了。

那怎么用呢？

就像上面的贷款广告，这个百分比是可得的，不可得的。

房贷:按年计算。

有房贷经验的朋友可能在等额本息和平均资本上挣扎过。按揭其实类似于抵押的概念，也属于房产质押后抽走资金。

但是，房贷，从头到尾，没有用过一个概念， # 34；李 # 按揭贷款 34；

为什么会出现抵押这个概念？有什么不同的计算方法吗？

实际的抵押贷款不能按百分比支付，也就是说，你的利息，平均每个月。

比如:借100w，贷款20年，年化3.6%

你应该打开抵押计算器。

一点点，请多包涵。

自己打开放大。

房贷是对剩余本金计息的，也就是说，还剩多少钱，算多少利息。比如你借了100w，剩下的50w没有还银行，利息是按照50w而不是100w的本金总额来计算的。

可以自己下载一个房贷计算器。

你每个月的利息和本金不一样，但是月供确实是一样的。

好，那就信用贷款。

除了市面上的少数信贷产品，都是按照剩余本金计算利息的。

大多数信用贷款都有全额利息。我在这里重复一遍，他们承担全部成本的利息。

每月还本金，但利息不会根据本金的减少而减少。

所以，实际的年化是这样的:

贷款30w，利息2%，33年5年，等额本息。如果按照房贷计算器算月供5374，其实还款时间表如下:

即使最后一期还剩下5000元本金，也要还699元利息。

以上很简单，但是有人学会浪费吗？

其实没那么复杂，就是按揭贷款和房贷等额本息用房贷计算器算，信用贷款是全额计息。

总利息的实际年化公式:月利息*12*1.8等于实际年化(IRR)。

(真的是科普写的。有点无聊。请忍耐一下。不然点个赞缓解下头骨短路。)

如果你真的学不会，

你真的不知道如何计算年化率，

只知道一个月的月供，就可以反推实际年化或者利率。我给大家推荐一款计算器:

鲸鱼操作员，没错。

按月供算，贷款其实是年化的。

可以算出实际年化。

这主要适用利率倒挂于我每次拿到客户的信用报告。一般征信报告里只有发行数，每个月要还的，还有总额，我就可以回去年化了。

但是，有一种信用贷款算法——抵押贷款，即全额计息的抵押贷款。

这种类型基本上是银行的消费按揭贷款，或者是机构的按揭贷款，或者是机构的按揭贷款。比如我上次写的不动产二次抵押，还有机构类型，我把表拿回来给你举个例子。

第二，产品清单，基本上大部分都是全成本利息。

中间的方案D用下面的“李”表示，表示全成本利息。

这种抵押贷款基本上是等成本、等利息计算。

当然，这种抵押贷款针对的是征信乱七八糟，负债高，短期周转的情况。正常的按揭贷款都是剩余本金计息。

好吧，如果你真的对这些“计算”不感兴趣，那就看看月供吧！！！

然后我就想知道我一个月30w的工资是多少，月供对你平时的开销没有压力。然后我就可以拿这个贷款了，事情可能就变得很简单了。

但是让我给你举个例子。如果你的需求是20w，一个月2216元的10w产品和一个月6050元的30w产品，如何最大化的选择最佳方案？(真的有很多人贷款不爱数)

如果你跟我和丹老师一样是数据控，争取利益最大化，资金利用率最高，就要学会使用计算的工具和思路。就算不是为了把银行里的每一根羊毛都“抹光”，也是为了防止踏上贷款的道路，你也要学一点。

当然，在贷款这条路上，你不可能是一个知无不言，言无不尽的人。

短期利益和长期收益都要考虑。

来，给我点个赞。你们的认可是我坚持码字的最大动力。

接下来2021年11月，2022年还有两个月。随着接近尾声，不知道下一次是2020年什么时候利率倒挂。最近两个月，我建议一些需要做房贷的客户可以抓住小尾巴去做房贷。

最近四大行都在悄然调整利率，中行产品利率先息后上调30 BP。

还有，我一上来就有很多朋友跟我说，有没有30年的产品，年化率不到3%。我被这样的说法逗乐了，好像在问我能不能在广州买一套1000元/平的房子。

是的，在我的梦里。

哈哈哈我给你科普下这些利率的基础设计的逻辑。

每个人都知道LPR，对吗？也就是说，我们目前的抵押贷款利率由两部分组成，LPR和加号。

目前的LPR1一年期为3.85%，五年期为4.65%。你什么意思？你把它理解为从中央母公司到你的银行的钱。这笔钱批发价一年3.85%，五年4.65%。好吧，按照这个批发价，各地银行可以卖，可以放贷或者其他东西。

很多年房贷上来的时候，你跟我说3.85%。10年后先还利息，再还本金。我告诉你，这个产品对某些企业来说要么是噱头，要么是政治任务，一般人是拿不到的。

于是有人告诉你，如果5年以上贷款低于4.65%年化，你要打个问号，这样如果有好事落在你身上，你现在就不用借了(贷款不是坏事，前提是违反市场规律总要有代价)