到了315年，金融、互联网、食品、汽车、医药等领域成为侵害消费者权益的高发领域。金融界特别整理了过去一年相关行业的重要案例和避坑指南，凝聚力量守护美好生活。

众所周知，银行在日常经济生活中扮演着非常重40亿比特币能提现吗（比特币卖了十亿美元怎么提现）要的角色。一方面，充分发挥资本市场的融资功能，增加信贷投放，全力支持实体经济；另一方面，凭借专业优质的资产管理能力，为金融消费者提供资产管理、财务顾问和咨询服务，帮助财富保值增值。

当前，随着银行等金融机构与消费者的关系日益密切，社会各界越来越重视银行自身的风险控制管理。银行的日常业务包括存款业务、贷款业务、资产管理业务、投资理财业务等。任何业务都与金融消费者的“钱袋子”息息相关。然而，一些银行在内部控制方面仍然存在“漏洞”，导致违法违规行为和消费者权益受损。据统计，2021年，银监会全系统共对银行业开出4027张罚单，总金额18.69亿元。罚没数量超过2020年。

在今年315到来之际，金融界带你回顾过去一年银行业备受关注的风险事件。

招行5亿代销信托违约风波涉及私人客户。

2021年8月15日，有媒体爆料称，招商银行代销的规模为5亿元的大业信托君瑞15号(九通基业)项目集合资金信托计划存在实质性违约，未向投资者派发2021年第二季度利息。该信托计划已于2021年8月14日到期，投资者尚未收到明确的信托利益分配方案。8月16日，大业信托和招商银行均发布公告回应。

招商银行回应称，是上述信托计划的代理机构，信托计划的产品发行人和主动管理人为大业信托。信托计划信托资金用于向九通基金会(华夏幸福间接全资子公司)提供融资5亿元。华夏提供不可撤销的连带责任保证。据了解，大业信托君瑞15号只有担保，没有抵押物，因此在内部风控审核中由10亿降为5亿。这一事件的最新进展是，大业信托已经加入华夏幸福债委会，目前尚未公布债务解决方案。

值得注意的是，该项目主要由招商银行上海分行、北京分行的私人银行自然人客户认购，部分由家族信托承接。所以，这是招商银行的信托机构第一次对自然人违约。目前华夏幸福深陷债务泥潭。如果破产，大业信托君瑞15号将出现大幅亏损。此前，招商银行陷入互金平台“钱端”逾期风波。据悉，“钱端APP”财务逾期事件涉案金额约14亿元，受害者约9000人。

枣庄农商行五年百万存款，仅1元省联社已进驻彻查。

2021年7月8日，“银行存一百万五年后还剩一元”登上热搜，原因是山东枣庄农村商业银行薛城支行与枣庄市民孙女士的存款纠纷。据了解，2009年7月和9月，山东枣庄的孙女士在山东枣庄恒泰农村合作银行分两次存入50万元，共计100万元。2014年，枣庄恒泰农村合作银行改制，其债权债务由枣庄农村商业银行承担。2014年下半年，孙女士拿着存折到枣庄农商银行薛城支行取钱，却被告知只有1元钱可以存。随后，孙女士将枣庄农村商业银行薛城支行告上法庭，要求银行支付自己的存款100万元及利息。

法院认定，枣庄农商行作为金融机构，未尽到保障储户存款安全的义务，造成储户存款损失，也应承担相应的法律责任。根据判决书，枣庄农村商业银行薛城支行应于2020年12月支付100万元及利息，但该行一直未支付。2021年7月1日，枣庄农村商业银行薛城支行被法院强制执行。

7月6日，山东省农村信用合作联社对此案作出回应，称省农信社工作组已进驻枣庄农商银行，彻查事件及相关工作人员。工作组将以事实为依据，对存取款流程的每个环节逐一进行调查，对发现的失职渎职行为，严肃追究责任，严肃处理，绝不姑息；如调查不实，依法申诉。同时，全省农商行将举一反三，完善制度，规范和细化流程，严格堵塞漏洞，切实维护储户合法权益。

渤海银行南京分行“28亿元存款质押”

2021年10月，一起“28亿存款莫名被质押”事件引发关注。在该事件中，一家名为姬敏可信集团的制药公司声称，其在渤海银行的28亿元定期存款在不知情的情况下被该银行用作质押，并将资金借给了第三方公司。随后，双方分别回应。

紧接着，存款质押案也引起了监管层的高度重视。去年11月12日，证监会国际部向渤海银行发出反馈意见，要求渤海银行详细说明储户向第三方提供质押担保的情况和进展，并询问该行相关员工是否存在违法违规或不当操作。

同年12月7日，银监会相关部门负责人表示，前期，银监会已派出监管工作组，对个别商业银行第三方存单质押承兑汇票案件进行现场排查监管，并要求涉事银行总行同步进驻相关分支机构，对相关票据业务进行全面风险排查。目前，当事人尚未更新案件的相关进展。

兴业银行侵害消费者权益。银监会通报6类问题

2021年7月7日，银监会消费者权益保护局通报了兴业银行消费者权益保护检查中发现的侵害消费者权益相关问题。通报称，该行存在默认核对信用卡自动分期起始金额、适当性管理落实不到位、向个人住房抵押贷款客户搭售人身意外险、在代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒保险合同相关重要信息等6种违法违规行为。

通报称，兴业银行上述违法违规行为严重侵犯了消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权等基本权利。中国银监会，中国会严格依法依规处理。对此，兴业银行表示:“我们高度重视银监会消保局现场检查发现的消费者权益保护方面的不足和薄弱环节。在去年年底的监督现场检查过程中，我们立即进行了调查和修改，根据存在的问题，逐级列出了整改清单和具体整改措施，明确了整改的责任部门和时间安排，推动整改快速、切实。目前大部分问题已经整改完毕，部分未完成项目正在按照整改方案有序推进。”

银监会罕见重罚银行理财业务，成为重灾区。

2021年1月8日，银监会一口气开出21张罚单，对7家金融机构合计处罚1.995亿元。这7家机构分别是地区开发银行、国银租赁、工商银行、邮储银行、长城资产管理、长城新生信托、长城华西银行。CDB因24次违规总共被罚款4880万元。从违规业务的原因来看，问题主要集中在存贷款业务和同业业务。其中，存贷款业务违法问题集中在CDB特有的棚改业务和扶贫贷款上。

工行因23次违规被罚5470万元。从处罚理由来看，理财业务违规占绝大多数，主要包括:理财产品通过购买/赎回净值型理财产品调整收益；非标准化债权资产限额测算不准确；理财资金通过投资集合资金信托计划优先级，变相放大劣后级受益人的杠杆率；违规将理财资金用于支付或置换土地资金；理财资金投资银行不良资产或不良资产收益权等。邮储银行因26项违规共被罚款4550万元，违规业务仍主要集中在贷款业务、理财业务和同业业务。

长城资管因对外提供担保、虚增账面利润、考核利润和超额支付业绩奖励等多项违法行为，以及多项不良资产违规行为，共被罚款4690万元。长城资产管理的两家子公司这次也被罚款。长城信托因违规设立子公司，抵押物评估严重不审慎，被依法罚款150万元。中国长城银行接受其股权作为质押向股东提供融资的违法行为，被依法罚款50万元。

九江银行推“彩礼贷”引发“围观”

2021年3月，一张九江银行专门用于婚姻消费的“新娘贷”海报在网上流传。根据九江银行“新娘贷”的宣传页面，这款名为“新娘贷”的产品最高可贷30万元，最长期限一年，年利率低至4.9%。贷款可以用于结婚旅行，购买珠宝，购买家电和汽车。申请条件有三个，其中贷款爱好者需有一人是行政事业单位正式职工。网络热议后，九江银行撤下了“新娘贷”相关产品。

咨询的两位客服代表都表示，银行目前没有这个贷款，产品也没有上线。再者，他们说之后就不要上线了，建议客户选择其他产品。其中一位客服还告诉记者，网上上传的页面只是相关部门制作的宣传页面。对于“为什么以后可能不上线”，对方没有正面回复。

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