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作者:邓元杰

近年来，最著名和最流行的数字货币是比特币。在最苛刻的人看来，比特币是庞氏骗局吗？好像也可以这么说。但我不这么认为。由于比特币的数量受到严格限制(2100万以内)，随着“挖”(通过疯狂计算)的数量增加，“挖”出新的比特币越来越难，成本也越来越高。另外，西方地区普遍认同比特币，所以我不认为比特币是庞氏骗局，以太坊它有自己的价值。才几千甚至三万多，我觉得太高了。既然没有提前参与(大概100元以上我会觉得很高)，那我就永远不参与了。

但根据比特币的原理和“区块链”等一些时髦的技术，国内很多数字货币都是庞氏骗局。所以9月初地区七部委联合打击国内所有数字货币，我双手支持。

那么，为什么国内的数字货币，比如ICO币、以太坊、Ripple、莱特币、星星币、五星币、未来币、点点币、dogecoin...甚至还有“Malego币”，这么受欢迎？据说很多人赚了几百倍，也有很多赚了几倍几十倍。下图是今年上半年700多种虚拟货币的增加情况。可以看到，40%的增长了50 ~ 100倍，很多增长了100倍以上。

我认为数字货币在中国的普及，依次有以下原因:

1.比特币的持续火爆，让越来越多的人关注它，参与其中。这无疑扩大了数字货币的受众。

2.但是比特币的价格已经太高了，所以参与的人还是太少，这让一部分人看到了“机会”，开始发行价格低很多的数字货币。在媒体的鼓噪和宣传下，数字货币的参与者进一步扩大，比特币的价格持续上涨。

3.中国有很多钱！人们有很多钱，通货膨胀还在继续。人们迫切需要找到保值增值的方法。但是买房是不可能的(或者有钱的没资格，有资格的没钱，或者首付门槛大大提高了)，股市长期的熊市和黑幕让人们不敢大规模进入。这个时候，有人拿着数字货币满嘴“区块链”，就会吸引很多韭菜进来。

4.数字货币(或虚拟货币)的发行者是最大的，他们持有的货币量最大(反正他们发行，根本没有成本)，所以他们会在前期和中期把价格波动搞得很高，吸引人们参与，就像股市里的庄家一样。然后在后期完成出货，到时候他们会大赚一笔(几个亿到几十亿之间)，留下成千上万的散户持有虚拟货币，就像在股市里持有垃圾股(比如乐视)一样。

我对数字(或虚拟)货币的流行有亲身体验。因为我的一个亲戚牵扯进来了。

日常生活中，我这个亲戚一点都不傻，但是投资股市总是亏钱。前不久他跟我说虚拟货币很好，什么地区支持，风靡全球。他也研究了很多，印了很多资料。我请他让我看一下资料。他确实带了很多资料，都是他在网上下载打印的，很多地方都有标注。那是很大的努力。我傻眼了，因为我没想到，在我看来是垃圾的东西，在民间已经有了这么大的影响。

所以可以理解，上半年中国虚拟货币有700多种，大部分都涨了几十倍、上百倍。

数字货币有前途吗？是的，当然，但这绝不是我们民间的做法。如果让老百姓自己搞，老百姓继续参与，别说七百种，就是七千种，七万种虚拟货币，还是有人能搞的。那样的话，普通人的财富会被掠夺的更快。所以地区及时取缔虚拟货币是对的，甚至是一刀切。

人多钱多的局面让发行虚拟货币的人感到惊讶，他们开始一边疯狂赚钱一边认真忽悠韭菜。比如虚拟货币大佬薛蛮子给“Malego币”发了这样一条微博:

你说他是真的相信“马勒币”，还是认真的继续开韭菜的玩笑，越难掩饰自己的傲慢和自满？每个人的聪明程度和贪婪程度不同，得到的结论必然大相径庭。

仅Malego币，就有1500万买，可见韭菜多，智力低。李笑来和薛蛮子等虚拟货币的大玩家估计也难逃法网。

我可以在这里谈论李笑来。我记得他很久了。他真的很棒。

之前的书《把时间当朋友》是我写的，我买的第一版，应该是2005年以前，甚至是90年代(记不太清了，家里书也不太想翻了)。当时买这本书是因为在网上看了他的一篇文章，觉得写得不错，所以就在网上买了这本书。果然不是鸡汤。对时间的管理和对人的分析真的很到位。这让我很惊讶，因为我们早就知道“一寸光阴一寸金”和“黑发苦早学”这样的话，但普通人如何管理时间，写出这样的书，真的很让人佩服，很有意义。

这样的人管理时间的效率一定很高吧？从他后来的所作所为来看，的确如此。

我买书的时候，他应该在海外留学移民机构工作。这种机构就是收几万块钱，给人办移民或者留学。以他的效率和人缘，这个生意一定做得不错。那时候一年至少赚几十万应该没问题。对于普通人来说，这已经相当成功了。但是李笑来并没有就此止步。后来离开移民公司，在新东方做高级教师。2008年，他离开新东方，创办了一家国际教育咨询公司。2013年，他创办了Bitfund，专注于互联网和比特币相关领域的天使投资。他自称是中国比特币第一人，有“六位数的比特币”，都是在比特币只有一元钱的时候买的。

在此期间，他写了《大一——七年是一生》、《21天突破托福核心词汇》等书。这样的人不是牛，还有谁是？

对于没有背景和资源的普通人来说，做他的工作是很牛逼的。

然而人的欲望是无止境的。当他和来自薛蛮子甚至更高层的人混在一起时，他仍然觉得自己没有什么钱。另外，我猜他根本没有“六位数比特币”。原因很简单。如果他以几乎零成本拥有至少10万个比特币，当比特币涨到3万元以上(目前2.8万以上)时，他的身家将超过30亿。这么有钱的人会为了区区几百万、两千万元在某自媒体卖血卖肾，真是不可思议。

所以我估计李笑来的价值在1-2亿左右，超过5亿的可能性不大。

对于普通人来说，这已经不少了。想想吧。90年代末就已经小有名气，后来在新东方做高级教师，年薪一百万，20年2000万。如果他赚了钱再做滚动投资，他的头脑会这么聪明，他的身家会有1-2亿。但不会太多。为什么？因为这样的人在中国挣钱，但是长期看中国，不会买太多房子。去了薛蛮子之后，李笑来也说:我终于找到了通往财富和自由的道路。如果他的比特值是30亿，他现在应该已经实现财务自由了。

那么李笑来有多少比特币，成本是多少？你到现在才明白吗？非常值得怀疑。我相信他一定有一些，也许只有几百件，所以他称它们为“许多”。但是吹出来之后发现还挺让人羡慕的，于是越吹越大，现在变成了“六位数”，成本一元。我记得中国有个厉害的家伙，号称能拉开五根弹簧，用双臂拉伸几千根不成问题。后来有记者采访他，让他现场拉。拉了100多下，他就烦了，勉强坚持了200多下，他就精疲力尽了。作为一个普通人，五根五十多的拉力器就很不错了，但是他事前能拉两三千，真的很离谱。

这是人类的一种心理:我已经很牛逼了，还不如吹大一点。吹来吹去十多次，让人觉得他是一头牛，是一头根本无法接近(更别说超越)的牛。

但是李笑来的种种表现让人觉得他并没有那么牛逼。在北京那个地方，身家100多亿的人很多。如果身家几个亿的人总是遇到亿万富翁，肯定会觉得自己钱少。李笑来也是如此，所以这次他会失去理智，卖血卖肾来鼓吹自己投资的各种虚拟货币，甚至还走上了魔途。

你为什么说他被附身了？

为了鼓励大家购买各种虚拟货币，他过分吹嘘自己，还说“没钱是病”，让别人更加自卑和贪婪，好像买了他的货币就能发财一样。这种无底线的宣传是有魔力的。段红斌还算聪明，老段也属于中国第一批玩比特币的人。他还大力推广比特币，获得了至少四五十倍的利润。但当比特币的价格达到3000元时，他停了下来，并开始警告比特币的风险，称中国的数字货币是垃圾。也许老段确实这么认为，但在2015年股灾以来管理层更加重视金融安全的今天，老段显然比李笑来更懂政治。

聊了半天，李笑来、薛蛮子等虚拟货币玩家是怎么玩虚拟货币的？

很简单。一般步骤如下:

1.找几个程序员，复制之前的数字货币代码，适当修改，推出某种数字货币，比如“SB币”。嗯，发行量，比如2000万件，初始价格，比如每件一元。所以，发行虚拟货币的是银行家，持有100%股份的是银行家。

2.然后放出少量的“SB币”，比如100万枚，供用户购买。

3.用户买了之后，经销商开始拉高。发行虚拟货币的人总有些钱，比如几千万或者几亿(李笑来还是缺钱，所以请薛蛮子“投资”进去)。经销商和最早参与的用户互相买卖“SB币”，在这个过程中，“SB币”的价格被推高到10元以上。

4.用户有了赚钱效应，就会吸引更多的人。于是经销商可以卖出更多的“SB币”，比如再卖出200万枚，均价10元。

5.然后继续拉抬。比如到了50元的时候，300万件陆续卖出。

6.继续把“SB币”推高到100元以上，让用户疯狂，让更多人参与进来。这时，经销商出货完毕。其实经销商一直都在出货，但是100元的出货明显比1元的好很多。

7.经销商不必将它们全部售出。如果能全程卖出一半，比如以50元均价出货1000万件，就相当于短短几个月或者一年赚了5个亿。如果完全不玩破发货量，可以赚的更多。

基本上一个没有成本的东西能在这么短的时间内赚几个亿。谁不吃醋？所以在短短一年多的时间里，中国就有700多种虚拟货币。

8.庄家“有良心”的话，总能打几个回合。比如价格低，经销商就买，价格高就扔。当亏损的散户看到庄家一直在的时候，只能怪自己运气不好，没有决心，于是就会有一些无望的散户高买低卖，让庄家一直赚钱。

你说，虚拟货币的发行人和a股的庄家有什么区别？

不仅没有区别，虚拟货币的制造者也不需要有实体经济，上市！拿个手册就行了！几年后，几乎所有散户都被定在高位，庄家大赚一笔，于是成功撤退，开始(或同时)制造其他虚拟币！就这样，李笑来。同时，他投资了几种虚拟货币。而这样的庄家是不负责的！虚拟货币，金融创新，谁能保证价格永远上涨？

难道李笑来和薛蛮子看不到这种危险的前景吗？他们不担心“进去”吗？

李笑来这次玩大了。

综合评价李笑来，邓元杰的看法是:他真的是一个草根人物，《把时间当朋友》写得很好，这给他早期带来了一定的知名度(至少在教育培训圈)。他也赚了很多钱。他已经很优秀了，但他并不满足于做一个草根富豪，而是想“登堂入室”，涉足金融领域。可惜现在地区越来越重视金融安全，这次他基本上撞炮了。如果地区强迫虚拟货币的发行者归还其资产，以李笑来和薛蛮子为首的一批人很可能会损失惨重。

对于虚拟货币的分析和前景，邓元杰的观点是:

1.作为虚拟货币的开创者，比特币绝对有价值。人类探索数字货币是一次大胆的实验，取得了辉煌的成就。

2.但比特币到底值多少钱，见仁见智。我觉得价格太高了，所以永远不参加。

3.数字货币要普及，仅仅2100多万比特币是绝对不够的。所以比特币注定是先行者。一旦更有竞争力的数字货币问世，比特币会大幅贬值吗？技术进步的速度是很快的，这个谁也不能保证。这也是我永远不会参与比特币的一个原因。

4.数字货币的面值不能太高，要能买实物，要和全球GDP的增长挂钩(长期来看，全球GDP肯定是增长的，因为纸币只会长期贬值。因此，只要数字货币的发行与GDP增长挂钩，人们就愿意持有它)。要做到这一点，如果世界上有70亿人，每个人平均拥有1万枚某种数字货币，比如“全球币”(以下简称“全球币”)，那么就需要70万亿枚，长期来看可能超过1000亿枚。所以今天的比特币一点都不好，注定是先锋。

5.这样的“全球货币”必须得到世界主要政府的支持。我们甚至不排除有些地区，以地区的力量，大力发展先行。比如互联网是怎么起来的？美国最早成立Apa。com，然后逐渐做到了。做了之后，美国政府就放手了，由一个非营利组织来管理，风靡全球。“全球货币”可以走类似的道路吗？

6.“全球货币”必须安全防伪，这在技术上并不难实现。关键是政府能不能接受。要想在世界上流行，各大政府必须接受。

7.“全球币”的发行数量必须可控，这也需要世界主要地区的参与。目前草根挖矿比特币的方式肯定是不可行的。也就是说，地区要参与，但是不能出现一个地区向其他地区征收铸币税的问题。发行机制可以讨论。比如世界各国按GDP比例入股，成立“全球货币发行管理公司”。但这家公司是非营利组织，有它的独立地位，从来不听各国政府的指挥。公司在每个地区的比例可以根据GDP每隔几年调整一次。

8.“全球货币”的使用可以匿名，但每个人的全球货币账户都是透明的。然而，政府不能用这个来检查账户或提出指控。但同时也要解决一部分人会囤积过多“全球货币”的问题。就像现在，很少有人掌握着世界上大部分的财富。如何让“全球货币”在世界范围内合理流通，甚至有助于解决贫富差距，甚至跨国解决，这本身就是一个令人头疼的问题。

写到这里，可能很多人会觉得越来越不靠谱，越来越乌托邦了。没错，所以数字货币要在全球进入实用阶段还有很长的路要走。这说明中国的各种数字货币都是骗局。

说实话，黄金是一种很好的全球货币，除了比较重，携带不方便之外，基本没有什么缺点。在地区的支持下，黄金成为通用货币并不难。但现在所有地区都在试图边缘化黄金。黄金待遇如此，跨国数字货币更难通过。

当中国禁止各种虚拟货币后，会有更多的人购买黄金吗？

黄金永远是财富的真正守护者。虽然看似笨拙，往往打不过某些人的赚钱速度，但在出现恶性通货膨胀(请注意“恶性通货膨胀”)时，黄金是普通人财富的忠实守护者。

(作者微信官方账号:老邓的财经茶馆)