以太坊值得长期持有吗？给以太坊持有人一剂强心剂

以太坊值得长期持有吗？给以太坊持有人一剂强心剂，币圈的寒冬似乎已经过去，从年初开始Facebook、JP摩根等巨头发币，再到模型币满天飞，IEO如火如荼，2019年上半年的热点从未停止过。与这些转瞬即逝的热点相比，区块链领域正在暗流涌动。

有人说，它的出现让传统大牌资本不惜重金赌博；有人说，这将是区块链最激动人心的未来；甚至有人说，它的存在会煽动全球金融。不卖关子，这个“吹”热点领域点领域是「去中心化金融」，英文简称 DeFi 。

可能谈到DeFi，网民们觉得有点奇怪，但事实上，闪电网络、稳定货币、分散交易所等经常出现在网民的视线中DeFi领域。既然不是最近的产品，为什么现在火了？为什么下一个杀手级应用会诞生？DeFi这个领域会像过去的热点一样死去吗？接下来，开始我们的文本部分。

01DeFi为什么这个领域值得期待？

2018年，当区块链概念风靡全国时，V神推测区块链的杀手级应用将出现在游戏或金融领域，现在必须给前者打上问号。

游戏领域确实是最接近用户的领域之一，但如果你看过主要的公共链DAPP活跃排名，你会发现，这一年里，排在前十的永远都菠菜游戏霸占。菠菜游戏能成为杀手级应用吗?

困难，非常，非常困难。至少目前区块链游戏领域还没有出现过脱离炒作、用户量大的应用。

巴比特创始人长剪曾说：“区块链的杀手级应用可能没有大量的用户，而是运营大量的资金。如果你使用一个搜索互联网杀手级应用程序‘寻人启事’可能找不到区块链杀手级应用。”

在传统领域，金融最接近金钱。金融市场实力雄厚，但90%的利益最终只流入10%的人的口袋。作为该系统的资本贡献者，普通人将资产控制权甚至定价权交给银行或其他金融机构，这笔钱在资本市场上流动，获得了可观的利润，但最终普通人只获得了一小部分利润。

而在DeFi在系统中，用户可以真正拥有资产的自主控制权。DeFi最重要的愿景是通证所有资产，在全球市场实现无国界交易，创造更开放的金融体系。

人们可以在这里交易任何他们想要交换的东西，没有暗箱，没有准入门槛，享受方便快捷的跨境服务，不用担心审查和使用隐私，所有数据都是公开透明的。

虽然相较于现在金融市场的体量，DeFi体积很小，但这一领域正在从雏形逐渐发展壮大。

著名的国际风险投资机构A16Z，专门为加密市场设立价值3亿美元的基金，DeFi该领域是关键领域之一。

目前，DeFi该领域有成千上万的项目。除闪电网络、稳定货币和分散交易所外，我们上述文章中提到的，DeFi事实上，该领域还有存款贷款、交易和支付、市场预测、投资管理等分支机构。

02DeFi该领域的流行炸鸡

可以说DeFi的火热，给以太坊持有人一剂强心剂——在DeFi在应用排名中，排名前10的9个应用都建在以太坊上。

随着DeFi各种资产在该领域的增长已经锁定了约250万以太坊，价值4亿美元，而且这个数字仍在增加。其中，有220万以太坊被锁定DeFi该领域的流行炸鸡MakerDAO锁定。接下来，我们来谈谈这个霸主项目，帮助网民进一步了解DeFi市场。

在传统的金融世界里，如果急需用钱，可以拿房子、车子等资产去银行抵押；在Maker DAO在这个世界上，你可以用以太坊作为抵押品来换取稳定的货币DAI，而DAI可以1:1锚定美元。MakerDAO扮演的是一个去中心化的银行，DAI它发行的去中心化稳定币。

市场上有这么多稳定的货币，DAI与其他稳定币有什么区别？

用官方的话：“其它稳定货币主要用作入金渠道，发行新的稳定币必须质押1美元， Dai 的模式不同是质押加密资产发行的稳定货币，不需要占用实际资源。”

要想在Maker上借到DAI，下一步：

1、用户发送ETH到Maker智能合约(这种智能合约被称为CDP，用户的抵押资产可以自动保存、锁定和归还)；

2.系统根据当时的价值给你一定数量的交换DAI，其中DAI价值不超过抵押ETH三分之二的价值(比例越高，用户面临清算的风险就越大)；

用户想要赎回ETH数量相同DAI归还并支付一定的费用“利息”，只能用MKR(MakerDAO 项目代币)支付；

4、确认偿还DAI和利息后，系统返还用户抵押贷款ETH。

当然，如果以太坊暴跌，用户抵押的以太坊价值低于借来的DAI价值，用户必须及时偿还DAI或者抵押更多的以太坊，否则系统会直接清算你以前抵押的以太坊。

有些人可能会好奇为什么要用以太坊抵押DAI?这些DAI你能再用它做什么？网民们还记得用2万个比特币买披萨的故事吗？如果一开始有这样一个系统，弟弟可以抵押比特币，换20美元支付比萨费，几年后赎回，不用看1亿美元消失。

同样，如果你相信以太坊远不止这个价格，你可以去Maker上借DAI，支付其他费用。

除此之外，DAI也可用于跨国转账、其他金融市场投资等“借鸡生蛋”最常用的方法是使用它DAI做以太坊作为杠杆：

抵押1个ETH——获得价值0.5个ETH的DAI——在交易所将DAI换成0.5个ETH，这时你就有了1.5个以太坊，当以太坊上涨时，你可以获得50%的额外利润。如果你再做一次，两次，三次，你的额外收入会更多。

基于此，DAI成为以太坊最受欢迎的去中心化稳定币，促进以太坊Maker成为DeFI领域霸主。因此，很多人会DAI成功被认为是DeFI成功的关键。

03不得不说的DeFi问题

目前 ，DeFi 虽然备受市场期待，但与所有新兴市场一样，存在一些内部问题和发展弊端。

1.没有信用体系，流动性有限。

在金融市场上，核心部分不是交易，而是贷款，它根据用户的信用状况将资金的所有权和使用权分开。DeFi市场是基于区块链的，没有像银行这样的第三方机构，所以资产只能通过“当”在一定程度上限制了平台取资金。DeFi市场的流动性和未来发展速度。

2.数字货币波动太大，加剧金融风险。

在Maker DAO我们提到，如果抵押以太坊瞬间暴跌50%以上，整个系统就会暴跌“坏账率”攀升将面临资不抵债的局面。Maker该项目的基金会提供最终担保，但不能保证该系统能够重新获得用户的信任。

3.老生常谈的监管问题

USDT稳定货币作为货币圈最大的受众，常年面临着SEC监管压力必须转移到银行账户。DAI作为去中心化稳定币，Maker作为一种贷款体系，如果体积达到一定程度，也可能面临政策监管。

4.用户、用户、用户

而且现在大部分DAPP存在的问题是一样的，DeFi与传统金融领域相比，用户数量确实不足。目前，市场上Maker其他项目相距甚远。部分原因是准入门槛高，需要用户达到一定的认知。虽然可以提高传统金融服务的效率，但目前大部分都是DeFi操作界面和操作步骤为大多数普通用户设置了障碍。

以太坊值得长期持有吗？给以太坊持有人一剂强心剂，DeFi打开另一种金融形式的大门，即使有很多困难，未来仍有可能对传统金融市场产生一定的影响。虽然谈论颠覆已经太早了，但DeFi我们拭目以待，终将迎来自己的爆发时代。

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