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作者| 子卿 出品| p2p网络 消费金融频道

P2P清退已经进入最后阶段，相比较平台一而再再而三的修改出借人承诺，出借人更相信公检法的介入带来的实质性进展。

从目前情况看来，立案是出借人最期待清退方式，而立案后，案件宣判才是兑付希望的开始。

致使投资人损失近24亿

近期，安徽合肥市中级人民法院对“大志集团”相关管理人员凌正等63人集资诈骗、非法吸收公众存款案一审公开宣判。

法院认为，凌正以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，造成集资参与人实际损失237277.27万元（约23.73亿），数额巨大、情节严重，其行为构成集资诈骗罪。

被告人李梅、龚中宝、弓宸昊等62人积极参与非法集资或提供帮助，扰乱金融秩序，其行为均构成非法吸收公众存款罪，且均属数额巨大、情节严重。

因此法院以集资诈骗罪判处被告人凌正有期徒刑15年，并处没收个人全部财产；以非法吸收公众存款罪分别判处被告人李梅等62人有期徒刑一年九个月至八年不等刑罚，并处人民币2万元至35万元不等罚金。其中，对部分符合适用缓刑条件的被告人，依法宣告缓刑。

工商信息显示，大志投资集团有限公司成立于2009年，前身是安徽大志投资理财有限公司，凌正为其法定代表人和最大股东，控股99.8%。此前官网显示其拥有全资和控股投资企业20余家，集团目前涉及金融、PE投资、房产、国际贸易、酒店管理、酒水销售、互联网技术、农业生态科技等多元化经营领域，金融业务包含主要有融资租赁、商业保理、担保小贷等方面。

2018年8月31日，大志集团董事长凌正投案自首，称其公司资金链断裂，无法按兑付，随后大志集团也被正式立案。

资料显示，2013年至2016年，凌正成立了多家“大志系”关联公司，利用关联公司在互联网架设“安捷财富”“智佳金服”P2P平台，并通过发布虚假借贷标的，向社会不特定公众吸收资金，设立资金池，其线下非法集资资金也同样进入资金池账户，由其自由支配使用。

根据此前安捷财富官网数据，截止2018年07月31日，平台累计交易总额73.07亿，借贷余额24.47亿，累计出借人数量30余万人，智佳金服交易金额相对性较小，累计交易总额9.18亿元，借贷余额8833万元，因此大志集团P2P业务总共涉及金额达80多亿元。直至凌正投案自首，安捷财富线上线下共需要还款33亿，其中线下14亿。

根据警方通报的信息显示，大志集团通过虚标募集来的资金绝大多数都被投入了房地产，其中主犯凌正等人被查封的房产就有177套，再加上关联公司旗下被查封70套，大志集团已被查封房产至少247套。

有的判无期，罚款千万

从2018年立案到如今的一审宣判，大志集团的投资人等了3年多。事实上，目前大部分已经宣判的P2P平台案件的审理时间跨度都很长，这些平台基本都是在2018年至2019年间立案的，普遍历时都在3年以上。

2018年立案的上海百亿P2P平台国金宝实际负责人陈某到公安机关投案，警方随即对该平台运营方上海银河惠理金融信息服务有限公司进行立案侦查，2021年7月，上海一中院对该案进行了一审宣判，历时3年。

相较于前面2个平台都是相关负责人投案自首，温商贷则是警方主动立案，在2019年4月初宣布退出网络借贷信息中介业务并计划转型后，被警方以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。今年年初，该案进行了一审，同样历时3年。

从最终的判决来看，主犯被判刑期以及罚款也并不一定和涉案金额成正比。

去年1月，杭州知名P2P平台牛板金一案进行了一审判决，主犯胡文周、王旭航被判无期，从犯沈旭卿被判12年，从犯陈鄂被判8年。根据警方通报，截至2018年7月，牛板金待收余额约43亿元，涉及投资人约9.4万人。

而出借人数高达23.6万人，借贷金额388.82亿元，借贷余额62.83亿元的温商贷实控人胡其丰被判有期徒刑10年并处罚金50万元，其他关键人员王克被判有期徒刑八年六个月，卢成堆被判有期徒刑七年十个月。

此外，平台与平台之间立案后被处罚金也相差极大。国金宝案中，平台累计向27万余人非法吸收资金共计162亿余元，扣除重复投资金额实际吸收98亿余元，最终审判结果是，对银河惠理公司以集资诈骗罪判处罚金人民币2亿元，关键人员董忠阳以集资诈骗罪判处无期徒刑，并处罚金5000万元；对胡百胜以集资诈骗罪、侵犯公民个人信息罪、寻衅滋事罪合并执行有期徒刑十六年，并处罚金1100万元.

而涉案金额与国金宝相近的P2P平台理想宝，实控人李永钢犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑7年，并处罚金人民币20万元，马余豪犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑6年，并处罚金人民币20万元。

除去各地法官宣判的习惯不同外，「消费金融频道」发现，那些刑期长和罚金高的平台几乎都存在着虚构标的项目、通过众多空壳公司的假借款需求、使用诈骗方法集资等恶劣情形，并且给被害人造成特别重大的经济损失。

自主清退or司法审理

2017年到2019年间是P2P金融的分水岭，在这两年间，大量P2P平台集中暴雷引起金融市场动荡，成千上万的P2P投资人因为赔得倾家荡产，部分甚至通过聚集、上访等方式进行维权。随后，监管部门一声令下，P2P平台停止开展新的网贷业务，转向降存量，直至按照要求退出市场。

不过在P2P盛行之时，大部分平台负责人并没有对借款人以及借款公司进行有效风控导致不良率居高不下，再加上部分平台发假标只为揽财用于投资挥霍，因此整个市场贷款余额的压降和良性清退十分困难。

去年一整年，深圳对辖区内P2P平台密集进行立案，注册地在深圳且还未进行良退的平台几乎都已被立案侦查，特别是网贷教父周世平被起诉，被业内预示着P2P清退过程中的重大节点。

不可否认的是，早期P2P业务的盛行一定程度上促进了我国信贷、网贷市场的发展，对我国金融市场有过一定贡献。因此各地监管部门对于辖区内P2P机构的态度不尽相同。

目前南方多数都已被立案调查，那些曾经知名的头部平台的核心人员也被刑事控制。而北方地区主要集中在北京，受制于存量网贷巨大和平台数量众多复杂的压力，仍然还有部分之前P2P领域的一哥，处于自主清退的阶段。

总体而言，在整个压降P2P存量过程中，能够被立案的还是在少数，而即使少数已经立案的P2P平台，已经进入司法审理的也是少之又少。

受制于P2P平台涉案金额几乎都很庞大，涉及人群数量多且范围广，厘清这其中关系就要花费大量时间，因此从平台被立案到移交司法机关再到审理就要花费数年时间。

平台立案后，对于出借人而言能做的只有等待，按照目前审理速度而言，至少要等待3年左右才能等到判决结果，至于拿到法院退还的部分资金，则可能要等待更长时间。